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    国外商业银行资产负债分析( 36 页)

    陕西快乐十分游戏规则:国外商业银行资产负债分析( 36 页)


    正文目录

    一、 美日商业银行发展阶段概览......... 7

    陕西快乐十分大神计划 www.cui5u.com 1.1 美国:从单体银行走向混业经营全能银行....... 7

    1.2 日本:战后崛起和失落二十年,“主银行制”下银企休戚与共............ 8

    二、 资产增速随经济起伏,历次?;涓?.......... 8

    2.1 资产增速:宏观经济、行业监管是两大决定因素........ 8

    三、 资产配置:信贷占比相对稳定,非信贷起伏明显.......... 10

    3.1 资产结构:金融?;笈渲没毓槲冉?,非信贷类资产波动明显......... 10

    3.2 贷款结构:经济转型升级以及利率市场化带动零售贷款长足发展.................11

    3.3 投资结构:利率水平以及混业经营是证券投资的重要影响因素......... 16

    四、 负债端:利率市场化和金融脱媒影响存款规模.............. 18

    4.1 负债结构:经济?;跋旄赫芰?,利率市场化改变负债格局......... 18

    4.2 存款结构:利率市场化以及金融脱媒加速生息存款占比的提升......... 20

    五、 资本:杠杆率均有下行,巴塞尔协议强化资本要求...... 24

    5.1 资本规模和充足率:权益资本资产率走高,巴塞尔协议强化充足率要求......24

    5.2 资本构成:资本溢价是主要构成部分,商业银行资本补充途径丰富.............26

    六、 美日分类别银行分析:行业集中度提升,业务专注领域..... 28

    6.1 美国...............28

    6.2 日本...............31

    七、 他山之石:行以致远,资负发展和经营模式的变革...... 32

    7.1 中国:经济转型升级,商业银行在降杠杆强监管下开启低风险稳增长模式...............32

    7.2 他山之石:行以致远,资负发展和经营模式的变革...............35

    7.3 投资建议........36

    八、 风险提示: ........ 36

    8.1 资产质量受经济超预期下滑影响,信用风险集中暴露...........36

    8.2 行业监管趋严超预期..............36

    8.3 市场下跌出现系统性风险.......36


    图表目录

    图表1 美国商业银行数量自利率市场化后大幅下降.............. 7

    图表2 商业银行集中度提升(单位:家)................. 7

    图表3 1970-2017 世界银行业竞争力变化(前十占比)....... 8

    图表4 日本银行数量变化...... 8

    图表5 美国商业银行资产增速........... 9

    图表6 日本商业银行资产增速.........10

    图表7 美国商业银行大类资产配置.............11

    图表8 日本商业银行大类资产配置.............11

    图表9 中国上市银行大类资产配置.............11

    图表10 大类资产配置对比................11

    图表11 美国商业银行贷款(含融资租赁)增速.......12

    图表12 美国商业银行贷款(含融资租赁)组成.......12

    图表13 零售业务发展迅速................12

    图表14 19 世纪80 年代后抵押贷款兴起......12

    图表15 房地产抵押贷款结构............13

    图表16 个人贷款结构变动:信用卡业务增速显著................13

    图表17 商业银行不良贷款率............13

    图表18 商业银行拨备覆盖率............13

    图表19 日本商业银行贷款增速.........14

    图表20 日本商业银行贷款及贴现分布..........14

    图表21 公司贷款70%投向中小企业.............14

    图表22 行业分布:制造业占比下降而房地产占比提升........14

    图表23 商业银行不良贷款率............14

    图表24 商业银行拨备覆盖率............14

    图表25 存款类金融机构人民币贷款以非金融企业为主........15

    图表26 存款类金融机构居民贷款中短期和中长期消费贷款占比提升......... 15

    图表27 美国零售贷款(调整后)发展进程...............15

    图表28 美国零售贷款(调整后)结构变动...............15

    图表29 国内商业银行贷款不良率较低..........16

    图表30 拨备覆盖率触底回升............16

    图表31 美国证券投资规模增速.........16

    图表32 投资证券结构占比................16

    图表33 MBS 规模增速..........17

    图表 34 MBS 占全部证券投资资产的50%左右.........17

    图表35 证券投资资产规模增速.........17

    图表36 日本证券投资资产结构.........17

    图表37 债券投资类型...........18

    图表38 海外股票投资占比提升.........18

    图表39 美国商业银行总负债趋势.................19

    图表40 (美国)负债结构:存款份额超八成,金融?;蠡厣?.....19

    图表41 日本商业银行总负债趋势.................19

    图表42 (日本)负债结构:交易型负债占比提升................19

    图表43 美国商业银行存款增速.........20

    图表44 按来源划分的存款结构.........20

    图表45 计息存款占比提升................20

    图表46 2017 年海外存款占比10.6% ...........20

    图表47 08 金融?;蠖ㄆ诖婵?储蓄存款占比提升............21

    图表48 非交易存款占比提升............21

    图表49 日本商业银行存款(含可转让存单)增速................21

    图表50 活期存款占比提升................22

    图表51 90 年代同业存款占比较高................22

    图表52 日本CPI .......22

    图表53 定期存款增速...........22

    图表54 负债端存款占比走低............23

    图表55 住户和企业分别贡献存款的近45%和35%..............23

    图表56 住户和企业存款中定期存款占比超60% ......23

    图表57 定期存款中企业存款占比40%-45% ............23

    图表58 住户定期存款增速走高.........23

    图表59 企业定期存款增速回升至8%...........23

    图表60 美国商业银行权益资本规模.............25

    图表61 日本商业银行权益资本规模.............25

    图表62 权益资本资产率对比(总资本/总资产) ......25

    图表63 杠杆倍数对比...........25

    图表64 资本充足率对比........25

    图表65 贷存比:日本早期发展处于超贷状态...........25

    图表66 美国商业银行权益资本结构.............26

    图表67 优先股发行规模及占比.........26

    图表68 资本溢价规模及占比............26

    图表69 留存收益规模及占比............26

    图表 70 日本商业银行资本结构.........27

    图表71 部分银行优先股占比............27

    图表72 中国上市银行权益资本结构.............27

    图表73 部分上市银行优先股占比.................27

    图表74 各类别银行资产规模占比.................28

    图表75 小行发放较多房地产贷款.................28

    图表76 大行工商贷款配置比例高于中小行...............28

    图表77 大行个人贷款比例高............28

    图表78 金融?;诩浯笮胁涣悸矢?.........29

    图表79 小行拨备覆盖率较高............29

    图表80 小行证券投资占比高............29

    图表81 小行同业资产占比高............29

    图表82 小行偏好配置低风险国债+地方政府债.........29

    图表83 大行多配国外债务和MBS 等结构性产品................. 29

    图表84 小行更依赖存款类被动负债.............30

    图表85 大行是次级债的主要发行方.............30

    图表86 大行借入资金占比高,金融?;笙陆?......30

    图表87 小行核心存款占比高............30

    图表88 小行资本资产率高................31

    图表89 存款类金融机构权益资本占比..........31

    图表90 资本充足率...............31

    图表91 核心一级资本充足率............31

    图表92 分类型银行资产规模占比.................32

    图表93 资产端贷款和票据规模占比.............32

    图表94 资产端同业资产规模占比.................32

    图表95 分类型银行资本充足率.........32

    图表96 中国银行业金融机构资产增速..........33

    图表97 银行部门提供的国内信用占GDP 比重(贷款/GDP) .........33

    图表98 货币和准货币(M2)占GDP 比率(M2/GDP) ..........33

    图表99 2016 年各国M2/GDP 和信用/GDP 两指标对比.......34

    图表100 1994 年起中国M2/GDP 高于信用/GDP ......34

    图表101 美国资产和贷款结构趋势.................34

    图表102 日本资产和贷款结构趋势.................34

    图表103 美国资产负债和存贷款规模增速趋势...........34

    图表104 日本资产负债和存贷款规模增速趋势...........34


    [报告关键词]:   资产负债  
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